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20代になると、就職や一人暮らしをきっかけに、保険への加入を考える人が増えます。
一方で、若くて健康なうちから医療保険や生命保険へ入る必要があるのか、疑問に感じる人もいるでしょう。
20代の保険選びでは、勧められた商品へそのまま加入するのではなく、公的な保障や貯蓄で対応できる範囲を確認することが重要です。
この記事では、20代に保険が必要になる場面や、優先して考えたい保障、加入前に確認すべきポイントをわかりやすく解説します。
20代の保険は生活状況によって必要性が変わる
20代に保険が必要かどうかは、年齢だけで判断できません。
同じ20代でも、実家で暮らしている人と一人暮らしの人では、病気やけがが起きたときの負担が異なります。
会社員として働いている人、自営業の人、学生、扶養する家族がいる人でも、必要な保障は変わります。
まずは、自分が病気やけがで働けなくなった場合に、医療費や生活費を誰が負担するのかを考えましょう。
実家で生活し、保護者の支援を受けられる人は、大きな保障を急いで準備する必要がない場合があります。
一方で、一人暮らしで貯蓄が少ない人は、入院や休職によって家賃や生活費の支払いが難しくなる可能性があります。
結婚して配偶者や子どもの生活を支えている場合は、自分に万が一のことが起きた際の影響も大きくなります。
20代だから保険は不要、若いうちにすべて入るべきという一律の考え方ではなく、現在の収入、貯蓄、家族構成をもとに判断することが大切です。
医療保険へ入る前に公的な保障を確認する
20代で医療保険を検討するときは、最初に公的な医療保険の内容を確認しましょう。
会社員や公務員、自営業者などは、それぞれの公的な医療保険に加入しています。
病院で治療を受けた際は、医療費の全額を自分で負担するわけではありません。
また、一か月の医療費の自己負担が高額になった場合に、一定の上限を超えた部分が支給される制度もあります。
会社員の場合は、病気やけがで仕事を休み、給与を受け取れないときに利用できる制度がある場合もあります。
そのため、入院費や治療費のすべてを民間の医療保険で準備する必要があるとは限りません。
ただし、差額のある病室を選んだ場合の費用や、入院中の食事、交通費、生活費などは別に負担が発生することがあります。
現在の貯蓄でどこまで対応できるのかを確認し、不足する部分を民間保険で補うことが基本です。
医療保険へ加入する場合は、入院給付金の金額だけでなく、手術、通院、保障期間、対象外となる条件も確認しましょう。
独身の20代は大きな死亡保障が不要な場合がある
生命保険の死亡保障は、自分が亡くなった後に経済的に困る人がいる場合に必要性が高くなります。
独身で扶養する家族がいない20代の場合は、数千万円のような大きな死亡保障を急いで準備する必要がない場合があります。
自分が亡くなった際の葬儀費用や身の回りの整理に必要なお金を、貯蓄で準備できるかを確認しましょう。
一方で、親やきょうだいへ生活費を渡している人や、自分の収入で家族を支えている人は、死亡した場合の影響を考える必要があります。
結婚や出産によって扶養する家族が増えれば、必要な死亡保障も変わります。
若いうちに加入すると保険料が低くなる商品もありますが、毎月の金額だけで契約を決めるのは適切ではありません。
保障が必要になる前から長期間保険料を払い続けると、支払総額が大きくなる可能性があります。
死亡保障は、年齢ではなく、残された人がどの程度のお金に困るのかを基準に考えましょう。
生活状況が変わったときに見直せるよう、契約内容を定期的に確認することも大切です。
一人暮らしでは働けない期間への備えも考える
20代で一人暮らしをしている場合は、医療費だけでなく、病気やけがで働けない期間の生活費も考える必要があります。
入院や自宅療養によって収入が減っても、家賃、通信費、水道光熱費などの支払いは続きます。
貯蓄が少ない状態では、数か月収入が減るだけでも生活が難しくなる可能性があります。
まずは、毎月の生活費がいくら必要なのかを計算しましょう。
そのうえで、勤務先の休業制度や公的な給付によって、どの程度の収入を確保できるかを確認します。
不足する金額が大きい場合は、保険を検討する前に、生活を守るための貯蓄を増やすことも重要です。
毎月の給与から一定額を先に分け、急な支出に使える資金を準備しましょう。
保険は特定の条件に当てはまった場合に給付を受ける仕組みであり、どのような状況でも自由に使えるわけではありません。
貯蓄で対応する部分と保険で対応する部分を分けることで、必要以上に保険料を支払うことを防ぎやすくなります。
自営業や個人で働く人は、会社員と利用できる制度が異なる場合があるため、より慎重に備えを考える必要があります。
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20代の保険選びでは保険料と将来の貯蓄を両立する
20代は、結婚、引っ越し、車の購入、資格取得など、今後さまざまな出費が発生しやすい年代です。
保険へ多くのお金を使うと、将来必要になる貯蓄を増やしにくくなる可能性があります。
保険を選ぶ際は、保障が手厚いかどうかだけでなく、毎月の保険料を長く支払えるかを確認しましょう。
月額では小さく見える保険料でも、十年や二十年支払えば大きな金額になります。
保険期間が一定の年齢までの契約なのか、一生涯続く契約なのかも重要です。
更新時に保険料が上がる可能性や、途中で解約した場合の扱いも確認する必要があります。
複数の保険へ加入する場合は、同じ保障が重複していないかを整理しましょう。
医療保険、生命保険、勤務先の保障、クレジットカードなどに付帯する保険が重なっていることもあります。
20代の保険選びで大切なのは、将来の不安をすべて保険で解決しようとしないことです。
公的な保障、勤務先の制度、現在の貯蓄を確認し、それでも対応できない大きな損失だけを保険で補いましょう。
生活や家族構成が変わったときに見直す前提で、現在の自分に必要な保障へ絞ることが、後悔しない保険選びにつながります。
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